Rozhodli ste sa uzavrieť životné poistenie? Bojíte sa, že naletíte nejakému podvodníkovi alebo samotnej poisťovni?
Pozrite si najčastejšie triky poisťovacích podvodníkov a vyhnite sa im.
1. Životné poistenie len ako sporenie
Názov „životné poistenie“ každému napovie, na čo je tento nástroj určený. Napriek tomu ho mnoho agentov ponúka ako luxusný nástroj na sporenie alebo investície. Sporenie v životnom poistení má svoj význam. Je vhodné ako sporenie na dôchodok, prípadne na riešenie niektorých životných udalostí.
Ak vám niekto ponúka životné poistenie iba ako nástroj sporenia, zvýšte svoju pozornosť. Pravdepodobne ho motivuje provízia, ktorú za túto zmluvu získa.
2. Iné alebo nové poistenie po dvoch rokoch
Toto pravidlo platí najmä v prípade, ak ste na zmluve sporili.
Odporúča vám niekto zrušiť zmluvu po dvoch rokoch? S odôvodnením, že dnes je výhodnejšie niečo iné? Tohto človeka tiež motivuje jeho provízia viac, ako vaša spokojnosť. O to viac, ak vám pôvodné poistenie uzatváral on sám.
V sektore poistenia neustále prichádzajú nové, často výhodnejšie nástroje, no pri životnom poistení prvé dva roky splácate iba poplatky. Ak uzavriete nové poistenie, budete tieto poplatky platiť znova. To väčšinou nedokáže vynahradiť ani výhodnejšie nové poistenie. Stáva sa, že nový produkt vynahradí túto stratu. Zriedkavo sa môže objaviť akcia, kedy poisťovňa odpustí úvodné poplatky. Tieto prípady sú však ojedinelé.
3. Čistý zdravotný dotazník
Každá poisťovňa sa zaujíma o váš zdravotný stav. Je to znakom toho, že má naozaj v úmysle vyplatiť vám peniaze. Môže vás tiež vopred upozorniť, čo vám prípadne plniť nebudú. Zdravotný dotazník je potrebné vyplniť pravdivo.
Jeho úplné a pravdivé vyplnenie nemá vplyv na vyplatenie provízie agentovi.
Ak vás finančný agent nabáda k neuvádzaniu dôležitých zdravotných skutočností, alebo ho vyplní za vás úplne bez zdravotných problémov, pozor! Chce si len ušetriť čas, alebo sa vyhnúť prípadnému odmietnutiu zmluvy. Poisťovňa zmluvu uzavrie, agent získa províziu, vy platíte. Niečo sa vám stane, poisťovňa si vyžiada vašu zdravotnú dokumentáciu. Ak ste jej niečo zatajili, úmyselne, či neúmyselne, žiadne peniaze nedostanete.
4. Vynikajúca riziková skupina
Ste baník, remeselník, športovec alebo máte iné nebezpečné povolanie? Hrozí vám väčšie riziko, a to poisťovne vedia. Preto sú niektoré pripoistenia o niečo drahšie.
Ak sa chce agent vyhnúť navýšeniu ceny poistenia, alebo napríklad tromfnúť konkurenčnú ponuku, stačí mu vo vašej zmluve uviesť „lepšie znejúce“ povolanie s nižšou rizikovou skupinou.
Výsledok však bude podobný ako v predchádzajúcom prípade. Agent spokojný, vy nespokojný.
5. Chýbajúce dôležité krytie
V poisťovacom sektore len veľmi málo ľudí vie, ako správne nastaviť životné poistenie. Nastavia zmluvu tak, ako to vyhovuje im. Aby bola lacná, aby mala veľa pripoistení (aj keď úplne zbytočne), aby bola čo najlepšie odmenená a pod. Takúto zmluvu potom ponúkajú všetkým klientom. Bez ohľadu na vek, povolanie, zdravotný stav, výšky príjmu, skutočných potrieb.
Dajte si od agenta vysvetliť, prečo zmluvu pripravil práve takto, prečo je vhodná práve pre Vás. Nech poistenie spĺňa všetko, čo spĺňať má.
6. Sľubovaný nereálny výnos
Ak má vaša zmluva aj sporiacu časť, môže sa jednať o investičné alebo kapitálové poistenie. Investícia v investičnom životnom poistení nemá presne určený budúci výnos. Je možné ho len predpokladať na základe konkrétnych skutočností. Je len na poistnom agentovi, aký výnos vám ponúkne.
Seriózny agent sa snaží čo najviac priblížiť realite. Podľa zvolených nástrojov a doby sporenia sa dá predpokladať približný výnos okolo 2 – 7 % ročne.
Podvodníkom však nič nebráni „predpokladať“ aj 20 % výnos. To značne ovplyvňuje nasporenú sumu na konci poistenia. Pri dlhodobom sporení môže byť rozdiel aj niekoľko desiatok tisíc eur.
7. Sľub garantovaného výnosu
V kapitálovom životnom poistení existuje štátom stanovená výška garantovaného zhodnotenia. Niektorí agenti si však šikovne pozmenili „garantované zhodnotenie“ na „garantovaný výnos“. Garantované zhodnotenie však nie je zárukou výnosu. Ak máte zmluvu, kde je garantované zhodnotenie 1,9 % ročne, neznamená to, že ho aj naozaj dostanete. V prvom rade z tohto výnosu zaplatíte daň, poisťovňa si každý mesiac sťahuje poplatky. Ak máte šťastie, na konci sporenia dostanete aspoň to, čo poisťovni zaplatíte.
Veríme, že aj vďaka našim upozorneniam budete zasa o čosi obozretnejší a už nikdy sa nenecháte oklamať poisťovacími podvodníkmi.
