Oslovil vás niekto s ponukou poistenia? Pozvali vás na nezáväzné stretnutie ohľadom vašich financií? Prípadne už využívate služby sprostredkovateľa, resp. poradcu?

Kvalitný odborník dokáže svojmu klientovi ušetriť veľa peňazí a času. Rozmýšľate nad tým, ako si overiť jeho profesionalitu a serióznosť? Tak si prečítajte 4-krokový návod.

1. Kto je vlastne tento človek?

 

V prvom rade je dobré vedieť, s kým vlastne jednáme. Ako sa nám tento človek predstavil. Finančný poradca, agent, sprostredkovateľ, maklér, analytik, … ?

Pred pár rokmi urobila Národná banka Slovenska poriadok v pomenovaní ľudí pracujúcich v oblasti financií a poistenia. Vytvorila kategórie:

– SAMOSTATNÝ FINANČNÝ AGENT

– PODRIADENÝ FINANČNÝ AGENT

– VIAZANÝ FINANČNÝ AGENT

– FINANČNÝ PORADCA 

Ak sa nám tento človek predstavil inak, bolo by dobré zistiť, kým je v skutočnosti.

Najjednoduchšia cesta je opýtať sa ho. Ak chceme mať naozaj istotu, môžeme si ho preveriť na stránke Národnej banky Slovenska.

Podľa toho, do ktorej kategórie patrí, môžeme zároveň očakávať zodpovedajúcu službu. Od viazaného finančného agenta nečakajme objektivitu. Od finančného poradcu naopak neočakávajme vybavenie hypotéky.

4 rady, ako si preveriť svojho finančného poradcu, finančný poradca

– Pred pár rokmi urobila Národná banka Slovenska poriadok v pomenovaní ľudí pracujúcich v oblasti financií a poistenia –

2. Referencie

 

Jedna z najvýznamnejších pomôcok, ako si preklepnúť človeka z oblasti financií, je poznať jeho predchádzajúcich klientov. Čo znamená mať o ňom referencie.

Akým spôsobom sme sa skontaktovali s týmto človekom? Povedal nám, od koho získal na nás kontakt? Alebo sa vyhýba odpovedať nám, odkiaľ má na nás telefón?

Kvalitný poradca – profesionál by nemal mať problém povedať nám, odkiaľ má na nás kontakt. Zároveň by nemal mať problém povedať nám, kto z nášho okolia sú jeho klienti.

Potom už iba stačí informovať sa u nich, aké mali skúsenosti. Dopadlo všetko, ako plánovali? Sú spokojní s jeho službami? Ako dlho ho už poznajú?

3. Skutočný záujem

 

Pozorne si všimnime, či je záujem nášho poradcu skutočný alebo len povrchný. Na to, aby dokázal vyriešiť naše problémy a priniesol vyhovujúce riešenie, musí najskôr poznať naše skutočné problémy.

Zapamätajme si! Skutočný profesionál neponúka riešenie pri prvom stretnutí! Finančný trh je rozmanitý a komplikovaný. Ak má skutočný záujem priniesť nám výhodné riešenie, potrebuje čas na to, aby preskúmal viacero možností.

Zároveň by sa mal zoznámiť s našimi existujúcimi zmluvami, aby sa nestalo, že nám pripraví niečo, čo už využívame. Môžeme tak platiť za jednu vec dvakrát.

Ak nám niekto ponúka podpis zmluvy na prvom stretnutí, nebodaj len po pár minútach rozhovoru, zbystrime! Tento produkt môže byť viac výhodný pre nášho poradcu, ako pre nás.

4 rady, ako si preveriť svojho finančného poradcu, finančný poradca

– Pozorne si všimnime, či je záujem nášho poradcu skutočný, alebo len povrchný –

4. Časté triky podvodníkov

 

Existuje viacero trikov, ktoré používajú nečestní „poradcovia“. Tu sú najčastejšie z nich:

a) Najlepšie sporenie je životné poistenie

Životné poistenie je častokrát provízne najzaujímavejšie. Z toho dôvodu ho mnoho poradcov ponúka aj v situáciách, kedy vôbec nie je vhodné.

Najčastejšie to býva ako veľmi výhodné sporenie. Ak sa niečo nazýva životné poistenie, je to určené hlavne na tento účel. Sporenie v rámci životného poistenia môže byť výhodné. Nemal by to byť však hlavný dôvod, prečo si zmluvu uzatvárame.

Ak nám niekto uzatvára životné poistenie IBA ako sporenie, skutočným dôvodom môže byť zaujímavá provízia pre poradcu.

b) Neprimerane vysoký výnos

Ďalším častým trikom sú sľubované vysoké výnosy na vkladoch a sporeniach. Ako sa hovorí: „Nikto Vám nedokáže dať to, čo Vám dokážem sľúbiť ja“.

Vyššie výnosy sú spojené s určitým rizikom. Aj keď existujú rôzne investičné nástroje, ako toto riziko minimalizovať, nikdy ho nemožno úplne vylúčiť. Dokonca ani garantované výnosy v bankách nemusia byť isté.

Nenechajme sa nachytať, ak nám niekto v dnešnej dobe sľubuje garantovaný výnos viac ako 5 % p.a. (ročne).

c) Automatické rušenie starých zmlúv bez auditu

Finančný trh sa neustále vyvíja. Vďaka tomu prichádzajú nové, často výhodnejšie možnosti, ako boli kedysi.

Čo však neznamená, že všetky staré zmluvy sú zlé. Nájdu sa aj také, ktoré dnes ťažko nájdu konkurenciu. Prípadne už tieto zmluvy využívame dosť dlho. Vďaka tomu môžeme mať splatené všetky poplatky, alebo máme zaujímavé zľavy za dĺžku trvania zmluvy.

Vždy je potrebné riadne zhodnotiť a porovnať možnú stratu s novými výhodami. Ak nám niekto radí zrušiť staré zmluvy bez skutočného a seriózneho auditu, dôvod je jasný. Chce uzavrieť nové zmluvy. Aj keď nevýhodné, ale za odmenu.

Nezavrhujte myšlienku mať svojho finančného poradcu. Kvalitný poradca nám dokáže neraz ušetriť veľa starostí a peňazí. Zároveň však nenaleťte rôznym podvodníkom.